Какие новации коснутся наших кошельков, рассказывают эксперты тульского отделения Банка России.

Банки начнут выявлять признаки мошенничества при снятии наличных в банкоматах

Прежде чем выдать наличные в банкомате, банки будут обязаны проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников и не оказалась ли карта в руках злоумышленника.

Если банк посчитает операцию подозрительной, то на 48 часов введет лимит на выдачу денег через банкоматы — до 50 тысяч рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот период можно будет в отделении банка.

Среди признаков возможного мошенничества — нехарактерное для человека поведение. Например, он пытается снять деньги по QR-коду или с помощью виртуальной карты в смартфоне, хотя раньше пользовался только обычной пластиковой.

Клиентам банков будет доступен сервис «второй руки»

Новый сервис позволит человеку заручиться помощью близких при проверке операций по счету. Можно будет выбрать в качестве своей «второй руки» друга или родственника, которому вы доверяете. Если платеж, перевод или снятие денег покажутся помощнику подозрительными, он сможет их остановить.

Клиент сам определяет, какие именно списания и на какие суммы нужно согласовывать с помощником. После этого банк будет оповещать «вторую руку» обо всех таких операциях.

Помощник должен одобрить транзакцию в течение 12 часов. За это время он сможет связаться со своим подопечным и убедиться, что его не обманывают преступники. Если за это время банк так и не получит согласие «второй руки», он просто не станет переводить деньги или не выдаст наличные.

Кредиты и займы охладят

Банки и микрофинансовые организации будут выдавать заемщикам крупные суммы не сразу — с отсрочкой до двух дней. Такой период охлаждения должен помочь человеку принять взвешенное решение и вовремя отказаться от ненужного либо оформленного под влиянием аферистов кредита или займа.

Для кредитов и займов от 50 000 до 200 000 рублей период охлаждения будет длиться 4 часа после подписания договора. Сумма больше 200 000 рублей поступит на счет заемщика только через 48 часов. Если банк или МФО выдадут деньги раньше срока, то он не сможет требовать возврата долга у клиента.

Период охлаждения не будет распространяться на кредиты и займы до 50 000 рублей. А также на целевые кредиты, которые идут на оплату образования, покупку недвижимости или машины в автосалоне, рефинансирование ранее выданных кредитов и займов без увеличения размера долга. Когда человек лично запрашивает кредит на товар или услугу, скажем, в магазине или клинике, задержки тоже не будет. В этих случаях риск мошенничества минимален: заемные деньги сразу поступают на счет продавцу, вузу или другому кредитору.

Для кредитов, которые оформляются с поручителями и созаемщиками, периода охлаждения тоже не будет. А также в случае, если у клиента настроен сервис «второй руки».

Установить самозапрет на кредиты и займы получится через МФЦ

Теперь запретить банкам и микрофинансовым организациям выдавать кредиты и займы на ваше имя можно не только через Госуслуги, но и в МФЦ всех регионов.

Самозапрет позволяет защититься от мошенников, которые набирают долги по чужим документам. Вы просто вносите отметку в свою кредитную историю о том, что не разрешаете выдавать вам кредиты или займы. Если вдруг после этого банк или МФО получат кредитную заявку от вашего имени, они обязаны будут отказать после проверки кредитной истории. Когда вам самому понадобятся заемные деньги, самозапрет можно снять, а затем снова установить.

Дропперы не смогут снять через банкомат больше 100 000 рублей в месяц

Если счета или карты человека засветились в мошеннических схемах и попали в базу дропперов, банк установит по ним лимит на снятие денег в банкоматах — до 100 000 рублей в месяц. Чтобы получить на руки большую сумму, нужно будет обратиться в отделение банка.

Это не первые ограничения, которые затронули дропперов. Они уже сталкивались с ограничением сумм онлайн-переводов себе и другим людям, блокировкой карт и дистанционного банковского обслуживания.

Новые ограничения не дадут мошенникам с легкостью обналичивать похищенные деньги через дропперов.