• novpravda@tularegion.org
  • 301650. Тульская область, г.Новомосковск,
    ул. Комсомольская, д.8
  • +7 (48762) 6-31-88
    +7 953-198-19-31
 
Микрофинансы поют макроромансы 30.04.2017 11:29:01

Микрофинансы поют макроромансы

Так случилось, можно сказать, совпало, что мы вышли на одну из самых острых проблем в нашем обществе практически
одновременно с… руководством страны.

Хуже бабушки
Достоевского
21 апреля, еще не зная, что через два дня на заседании Госсовета в Великом Новгороде будут обсуждать тему финансовой грамотности россиян и грабительских процентов по микрозаймам, мы тоже решили осветить этот вопрос. Подтолкнул к этому вполне реальный случай. Сын знакомой, молодой человек, буквально втянулся в микрокредиты. При этом он не работает, мать растила его одна, теперь устала за него расплачиваться. Даже паспорт парня спрятала, а именно этого документа вполне достаточно, чтобы получить кредит в микрофинансовой организации (МФО). Но и это не спасает семью: юнцу кредиты выдают по копии паспорта. Все небогатые денежные запасы из матери парень «высосал»…

Меж тем, условия, под которые берутся микрозаймы, по-настоящему чудовищны. Люди получают небольшие деньги под бешеные проценты и нередко попадают в «долговые ямы», теряя всё: имущество и даже квартиры. В Новомосковске немало микрокредитных организаций, что называется, на каждом углу предлагают «быстрые деньги», «деньги здесь». И за денежками приходят.
Согласно исследованиям самих микрофинансовых организаций, чаще всего деньги у них одалживают на ремонт транспортного средства или жилища; на покупку необходимой мебели или техники; если не хватает денег до зарплаты; когда нужно отдать еще какой-либо кредит; на отпуск или организацию какого-либо праздника. Причин может быть множество, поэтому заемщиком может выступать кто угодно – от студента до пенсионера. Больше половины тех, кто обращается в МФО, хотят получить быстрый кредит в размере около 30 тысяч рублей, а средний срок кредитования при этом равен 4-5 неделям.

По мнению экспертов, и сами МФО прекрасно понимают, что большинство заемщиков не в состоянии выплатить займы под предложенные проценты, но особо не волнуются по этому поводу. Риск закладывается в процентную ставку — отсюда и ставшие притчей во языцех 800 процентов годовых и более. Через 90 дней просрочки долги продаются коллекторам. Под давлением последних должники нередко влезают в новые долги, чтобы погасить старый.
«Действительно, известная бабушка из Достоевского, она очень скромный человек по сравнению с нашими сегодняшними ростовщиками. Среди кредиторов есть и такие, кто сознательно вводит людей в заблуждение, не объясняя им условия займа и не раскрывая всю цепочку возможных последствий», - отметил в своем выступлении на прошедшем заседании Госсовета Владимир Путин.

Не звони им, не звони
Новомосковцам повезло в одном: коллекторских контор у нас пока не замечено. Однако давление со стороны люди ощущают: должникам звонят по телефонам… «Нам известно, что люди обращаются в полицию по поводу угроз, - прокомментировала ситуацию старший помощник городского прокурора Галина Недбайло. – Там проводят доследственную проверку и отказывают в возбуждении уголовных дел за отсутствием состава преступления. К нам поступают эти отказные материалы, и мы проверяем законность отказов и обоснованность принятого решения по каждому случаю. Все они признаны в прокуратуре законными и обоснованными». Шесть таких обращений уже было в этом году. Представитель прокуратуры привела примеры из них.

Должникам действительно угрожают только на словах: «Не отдадите деньги, мы примем другие меры». Какие меры, не называют. То есть что за угрозы – неизвестно, поэтому и «нету дела». Правда, в одном случае заемщику позвонили из МФО и пригрозили разбить окна, если задолженность не погасят. Окна целы - и вновь отказ в возбуждении дела. И все примеры такие. Вопиющих случаев, по словам Галины Недбайло, у нас, к счастью, нет.
Но чтобы такого не происходило на деле, Президент Владимир Путин высказался, что нужно расчищать рынок от мошеннических контор и желающих откровенно нажиться на людях. «Здесь на первый план выходит информированность граждан, их правовое образование и воспитание культуры потребления финансовых услуг», — заявил Президент на заседании Госсовета.

Скажи, зачем
и почему?
История деятельности МФО в России сравнительно молода, но до крайности драматична. После кризиса 2008 года банки стали с большой осторожностью выдавать кредиты даже компаниям, не говоря уж о населении. Облегчить участь последнего решили созданием МФО с более мягким регулированием, чем банковское. В отличие от банков, создаваемые с 2011 года МФО стали выдавать гражданам не кредиты, а займы (это важное различие, на которое стоит обратить внимание): в меньшем объеме, на меньший срок, с меньшими требованиями к заемщику (в частности, от него не требуется подтверждение дохода, предоставление залога и поручителя). Но, как следствие, под процент, который исчисляется при расчете на каждый день, а не на год и может доходить до астрономических высот.

Первоначально декларировалось, что подобные займы будут выдаваться под открытие собственного мелкого бизнеса. Однако жизнь, как это часто бывает, довольно быстро внесла свои коррективы: в МФО потянулись не будущие предприниматели, а люди, которым не хватает «до получки», безработные, у кого этой получки вовсе не предвидится, бедняги, попавшие в тяжелую ситуацию. И скандалами деятельность МФО сопровождается все шесть лет. Должники жалуются, что их обманом подсаживают на непомерные проценты. Совсем свежий нашумевший прецедент имел место в Кировской области, когда пенсионерку «осчастливили» микрозаймом под 2379 (!) процентов годовых.
Сколько это в рублях

Однако и влиятельных сторонников, выступающих в защиту МФО, более чем достаточно. В их числе — российское правительство и Центробанк. «Микрозаймы нужны гражданам. В случае если легальные кредиторы, быстро выдающие займы на небольшие суммы и на короткий срок исчезнут, а потребность граждан останется, то мы получим систему, когда на смену микрофинансовым организациям придут черные кредиторы», — заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее мнению, запрет МФО не защитит граждан «ни от вышибал, ни от нечестного начисления процентов по займу». Конечно, при условии, что МФО должны быть под более жестким контролем со стороны регулятора — Центрального банка, который фактически начал делать первые шаги в этом направлении только в конце прошлого года.
Самое главное и приятное для заемщиков нововведение вступило в силу 1 января нынешнего года. Это новые ограничения на проценты, согласно которым непогашенная сумма с процентами не должна превышать трехкратного размера. После возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся часть основного долга. Однако начисление должно прекратиться, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы. Таким образом, если физическое лицо заключит с микрофинансовой организацией договор сроком до 1 года на микрозайм в размере 5 тысяч рублей, то ни в какой период времени его задолженность не сможет превысить 20 тысяч рублей (заём 5 тысяч рублей + проценты 15 тысяч рублей (5000 рублей х 3), подчеркивается в сообщении от финансового регулятора. Это ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на плату за дополнительные услуги. Напомним, что ранее у МФО было право начислять проценты в четырехкратном размере от суммы займа. Информацию об ограничениях МФО обязаны размещать на первой странице договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.



Возврат к списку


Написать в редакцию